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海外分享
重罚301万！中国富豪花6000万出国买房，竟找了173人帮他蚂蚁搬家…
1. 中国富豪海外买房，173人帮他蚂蚁搬家
千禧年以来，海外房产投资市场上就常常见到中国人的面孔，在热门移民国：澳洲和加拿大更是如此，华人买家几乎撑起了投资房市的“半壁江山”。
然而，对于众多海外华人投资者来说，买房不是一件难事，境外汇款才是。但是，总有人为了赚钱不择手段，抱着侥幸心理，在违法边缘试探…
12月6日，国家外汇管理局发布了一则重磅通报：
值得一提的是，这已经是今年外汇局第6次集中对外发布这类通报了，截止今日，已经累计了130期外汇违规典型案例！而这一次通报的15期外汇违规案例中，不仅包括了7起个人案例，还包括了多家银行和企业的违规行为。
在这其中，最引人注目的就要数这位为了在海外买房，叫了173个人“帮忙”的中国富豪了。
来自吉林省的隋先生在几年前移民加拿大，并且在温哥华定居。2017年下半年的时候，隋先生听朋友说起在买投资房的事情，便蠢蠢欲动，想着手里有些闲钱，买什么都不如买房来得靠谱啊。有了这个想法之后，隋先生便开始和家人琢磨着买投资房的事情，这钱不是问题，但是问题是：怎么把钱汇到加拿大来？
从去年开始，中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》便正式启动， 普通中国公民在购汇时不仅要继续受到每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制， 在向外汇款时，更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。
5万美元，相当于6.6万加元，别说买房了，租一年的房子可能都够呛。而隋先生看中的房子售价将近1200万加币，也就是差不多6200万人民币，如果按照规定合法购汇，使用1个人的额度来汇的话，需要汇上180年……那怎么办呢？简单的数学！1个人的额度要花180年，那如果找180个人，不就可以一次性汇完了吗？
隋先生把脑筋动到了上面这个办法上面，也就是我们常常听闻的“蚂蚁搬家”式的违规购汇行为。
在这里先科普一下“蚂蚁搬家”的含义： 根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（下称《通知》），外管局和中资外汇指定银行将“5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构”的情况视作分拆购汇，也就是蚂蚁搬家。 同时，《通知》还规定，“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。
在国内外汇管控还相对宽松的那个年代，“蚂蚁搬家”是不少在海外生活的华人曾经听闻、接触甚至尝试过的违规购汇途径，但是今时不同往日，现在想要用这种方法分拆逃汇，结局只有一个…
近两年来，外汇局不断发出警告，严正申明：禁止海外华人使用任何途径“分拆逃汇”，但隋先生却仍然抱着侥幸心理，想要一试。
有钱能使鬼推磨，隋先生还真的找来了173个人愿意“贡献”自己每年的个人购汇额度，帮助他汇款到加拿大。
在2017年11月，隋先生、连同这173人，开始了庞大的“蚂蚁搬家”行动。
截止2018年4月，他一共向加拿大转移了1205.65万加元，约合人民币6223万元，终于凑够了去买房的钱，但还没来得及高兴，他就收到了一纸通知：
你的行为违反了《个人外汇管理办法》第七条， 构成了逃汇行为。 根据《外汇管理条例》第三十九条， 处以罚款300.9万元人民币。 对其实施“关注名单”管理， 并纳入中国人民银行征信系统。
这个处罚可不小：罚款+“黑名单”，也就是上面说的这个“关注名单”将对个人造成非常严重的影响，一旦被列入这个名单，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。
事实上，虽然外汇局一再加强监管力度，违规购汇，尤其是分拆逃汇的案件仍然屡禁不止。
在本次《通报》中，除了吉林籍的隋某外，还有来自上海的另外两位华人也因“蚂蚁搬家”被予以处罚。
除了蚂蚁搬家这种非法逃汇行为外，通过地下钱庄非法购汇也是外汇局的重点关注对象。涉事金额下至人民币200多万元，上至1400多万元，无论金额多少，只要违规，都会受到法律的严惩！
因此，如果你也动过这种念头，请千万不要尝试，因为你能想到的所有途径，外汇局也想到了！
2. 七大类可疑大额资金交易被严管
根据这份文件：
从本月1日开始，如果你想用公司名义向境外个人账户汇款的话，一旦金额超过20万人民币，那么恭喜：
你已经成为了外汇局的重点关注对象！
以下7类可疑的转账行为，
都在监管范围之内：
①短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
打个比方，你经营着一家小餐厅，平时的月度资金流水100万。但突然有大笔资金分批流入你的账户然后集中流出，或者集中流入然后分批流出。这种短期内明显反常的资金流尽管不能直接被认定是洗钱或者其他违法违规行为，但开户银行必须对这种资金交易行为进行调查和监管。
②资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。
比如你刚刚开办了一家企业，从开业那一天起就有上万的资金流入流出，这种情况显然不是新生企业的常态，所以开户银行必须对这种资金交易行为进行调查和监管。
③资金收付流向与企业经营范围明显不符
举例说明，如果你经营着一个汽车修理店，然而银行转账却显示你收到了从事餐饮业的大额转账，或者是其他与你从事的行业不相关的转账。尽管账面上可能没有问题，但是这些不相关的收入也给了银行怀疑的理由，他们会进行相关的调查和监管。
④相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
假如你给自己的亲戚朋友在短短一周内进行了上百万的转入转出，虽然你的行为是合法的，但银行必须对你和你的亲戚朋友的账户进行调查和监管，并弄清资金的来往目的，否则他们可以拒绝你的要求。
⑤长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付
假设你有一个注册资金为5万的公司，注册后长期没有任何实际业务发生，3年后突然给别人的公司转账几百万，几个月后这家公司以投资为名花费这些钱，这种情况也会被银行调查和监管。
⑥存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
比如说你通过这种方式把大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费。以往这么做并不会招来麻烦，但今后也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。
⑦频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付
有人可能会想既然不能向个人账户转入巨额资金流来进行境外投资，那如果将钱从睡眠储蓄卡中转入转出，在交易完成后直接销户，账户都没了卡也没了，有关部门不就抓不着了。但是，在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，更不要妄想蒙混过关。
那有人会说了：“走公司名义不行的话，我走互联网金融还能被查到吗？“答案是：当然能！
3. 互联网金融反洗钱如火如荼
人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，
旨在规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，并切实预防洗钱和恐怖融资活动。
该管理办法规定：
客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
也就是说，无论你一任何目的、用任何方式进行5万人民币以上的交易，该金融机构都须在交易之后的5个工作日内，提交报告，核实身份并阐明用途。
这些金融机构中，不乏我们常用的互联网交易平台：
通过这些平台进行外汇交易，也在监管范围之内！现如今，违规购汇行为几乎无路可走，生活在海外的大家也千万不要以身试法，因为除了海外购房行为受到限制，其他海外日常所需费用其实并不会受到多大影响！
如果你是海外留学生或者华人，合规的购汇、转账只需要去银行办理，如果金额超过5万人民币，则需要提供相关资料，例如说：学费缴费单，即可顺利换汇。
因私旅游、公务或者商务出国等用途的高额换汇，也是如此，只要提交申请，换汇无需躲躲藏藏。
最后， 无论是《外汇违规案例通报》， 还是外汇新规《管理办法》的出现， 都在告诉我们一件事： 任何违反法律进行购汇的人， 都会受到法律的严惩！ 对我们来说，在日常交易中更是要谨慎小心， 不要因为一时大意，犯下大错。
来源：微墨尔本
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